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【多项新规今起实施】银行卡新规今起实施 对个人影响几何?

金投财经网(http://finance.cngold.org/)12月01日讯,银行卡新规今起实施 对小我影响几何?按照《中国人民银行关于增强付出结算办理提防电信收集新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称“261号文”),自2016年12月1日起,银行为小我开立银行结算账户的,统一小我在统一家银行(以法报酬单元,下同)只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,该当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。小我客户在统一家银行开立多个Ⅰ类户的,银行应核实其合理性,要求存款人作出申明,如无法核实合理性的,银行应指导存款人撤销、合并或降低账户。

这些天,或许你会收到来自银行的短信:“您在我行开立了多个银行账户,请您尽快到我行任一网点核实开户合理性,以免影响账户正常利用。”

11月25日,央行又下发了《关于落实小我银行账户分类办理轨制的通知》(以下简称“302号文”),重申了相关要求。有银行业人士对记者暗示:“央行出台261号文和302号文首要是针对电信诈骗,针对公安机关供给的电信诈骗案例梳理出的付出结算问题而拟定。”

“钱箱”“钱夹”与“零钱包”

Ⅰ类户即当前小我在银行柜面开立、现场核验身份的全功能账户,可以打点存款、存取现金、转账、消费和缴费、采办投资理财富品、贷款和还款等,利用规模和金额不受限制。

Ⅱ类户在原有可以打点存款、采办银行投资理财富品、限额消费和缴费的功能根本上,新增可以限额存取现金、限额与非绑定账户转入转出资金(含绑定付出账户利用)、接管开户银行贷款和还款等功能。

Ⅲ类户在原有可以打点限额消费和缴费功能根本上,新增限额与非绑定账户转入转出资金(含绑定付出账户利用)功能。此中,经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现排场对面确认开户申请人身份的Ⅲ类户,才可以打点非绑定账户资金转入营业。

一家股份制银行人士对记者暗示:“通俗地讲,Ⅰ类户是‘钱箱’,平安性高,适合大额付出;Ⅱ类户是‘钱夹’,日常的消费、购物和缴费可以经由过程这个账户打点;Ⅲ类户是‘零钱包’,首要用于金额较小、频次较高的买卖,好比ApplePay等。261号文和302号文实施后,小我利用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主,Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户系统。”

对小我影响几何

261号文实施后,小我此前已经开立的存量账户是否会受影响?有银行业人士暗示:“小我在2016年12月1日前已经开立的存量银行账户不受影响,仍然可以正常利用,无需进行任何操作。但小我若是有降低付出风险的设法和需求,也可以自动到银行将一些与收集付出绑定利用的账户进行降级。”

261号文划定,除向本人同业账户转账外,小我经由过程网上银行和手机银行转账单日累积金额跨越5万元的,该当采用数字证书或者电子签名等平安靠得住的体例,原有的仅采用暗码和手机短信验证码的体例不克不及再进行大额转账。

上述股份行业内助士暗示:“这一划定首要是为了庇护小我银行账户资金的平安。当前,银行卡信息泄露问题凸起,小我在手机上点击来历不明的图片、短信链接后中毒,手机短信验证码可以被犯警分子阻挡。犯警分子登录小我网上银行和手机银行,阻挡手机短信验证码,点窜小我网上银行和手机银行暗码等,进而窃取账户资金,已经呈现了一些风险事务。”

12月1日起,小我非本人同业的ATM转账调整为资金在24小时后到账。ATM转账24小时后到账只针对小我经由过程ATM向非本人同业账户转账,包罗向非本人账户以及向本人的其他银行账户的转账,本人同业账户之间的转账不受到影响,仍然可以及时到账。同时,小我经由过程ATM机打点存取现等营业也不受影响,经由过程ATM存款及时到账,取现可以当即掏出。

261号文划定,自2016年12月1日起,付出机构在为客户新开立付出账户时,需要商定付出账户的日累积转账限额和笔数。一家付出机构负责人对上证报记者暗示:“商定几多由付出机构与客户自行决议,央行没有任何划定,是以这种商定素质上是付出机构与客户之间的自愿行为。这也只针对新开立账户,存量账户不受影响。其布景是今朝电信诈骗分子作案账户有从银行账户向付出账户转移的趋向,绝非办理层限制付出账户之举。”

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