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【返利红枣暗藏骗局】又一批老百姓沦为炮灰,不只庞氏骗局,互联网金融骗局你知多少?

“如果我知道自己会在哪里死去,我就永远都不去那儿。失败的经历,其实也有它的价值。”

01

历史悠久的庞氏骗局

2017年7月,伯纳德·麦道夫已经在北加州的一座联邦监狱服刑满8年了,但这只是他牢狱生涯的微小片段。这位美国有史以来最大庞氏骗局的炮制者、前纳斯达克主席在设计掏空华尔街精英口袋后,被判监禁150年。

庞氏骗局的玩法说穿了就是空手套白狼,用新投资人的钱支付老投资人的利息和收益,只要不断有“接盘侠”,就能一直维持繁荣的假象——这种花招绝不是空前绝后的,在麦道夫骗光这些顶级投资人180亿美元以前已有长达一个多世纪的历史,而如今又在国内的互联网金融领域衍生出种种“变形记”。

比如15年9月,昆明泛亚有色金属交易所在网上销售的理财产品“日金宝”就“完美”复制了这种骗术,高达430亿元资金正中圈套。它在封闭的有色金属市场内拆东墙补西墙,前期不断引入流动性推高商品价格,后续投资资金难以为继时便即刻崩盘。20余万投资人和300多家机构像当年华尔街的那些富豪俱乐部成员一样深陷泥淖。

当年轰动全国的P2P诈骗第一案——e租宝的骗术也大同小异。当运营成本总是大于平台收益,e租宝也选择了剑走偏锋:为了继续忽悠新资金投入来填补前期造成的天量巨坑,竟然虚构了九成以上的融资标的,超过90万投资人接到最后一棒,才发现自己只是惊天骗局里可怜的炮灰。

然而,即便在轰动全国的e租宝这样的反面教材面前,依然还是有前赴后继的人为追逐虚高的离谱的收益面前丧失理智。

02

高收益是最有力的攻心计

前一段时间刚刚爆出的以网络虚拟货币“亚欧币”为名的互联网金融诈骗,也是一场不折不扣的庞氏骗局。

据了解,“亚欧币”的运营主体跨亚欧公司仅一年时间就在全国范围多个省市发展会员4.7万余人,涉案金额高达40.6亿元。

其实,撩开“庞氏骗局”的神秘面纱,我们很容易发现,这些金融把戏背后的逻辑往往近乎荒诞。

超出常规的高收益永远是骗子们的不二法宝。

据说在佛罗里达上流社会的高尔夫球场上,麦道夫的客户一边对投资长期稳定的高回报洋洋得意,一边也曾戏谑这个传奇人物,“这样高的回报,难道你在欺诈?”——在被卷走全部家当后,他们才发现这个玩笑一语成谶。

这个精明的犹太人深谙华尔街的投资心理,他为投资人设计的圈套是每月盈利1%~2%,不论外部环境如何变迁,都能稳收年息12%~24%,这让整个骗局维持了20年之久。

事实上,国内目前曝光的问题平台收益也通常高于普通银行理财数倍。上文提到的“亚欧币”骗局也是以“高返点、高收益”吸引会员投资。比如买“亚欧币”的会员将享有高额返点利润。会员投资1万元,以涨幅0.05元为例,250天解冻完毕后,连本带息可达到2.25万元,净利润1.25万元。

在超高盈利的诱惑下,不少人心动了,入坑了,然后被骗了。

再以轰然坍塌的大大集团为例,在短短数月内,它曾疯狂扩招20万员工,队伍之壮大可媲美行销全球的跨国巨头,其产品许诺的年化收益率在8%~13.5%之间,但出事后据前员工披露,公司内的业绩提成居然达到20%,也就是说每个理财产品的收益率必须维持在30%以上。

高收益是骗子们打出的最有力王牌,也是针对入局者的攻心计。但稍有投资常识的人应该都知晓,即使是公认为“股神”的巴菲特过去40多年的年化收益率也不过20%,甚至有很多年份是跑输标准普尔指数的,个别年份投资收益更是负值。

所以说,有人赚钱就有人赔钱,你好我好大家好的逻辑在资本世界里是不存在的,一旦资金链断裂,庞氏骗局的泡沫就会不攻自破。

当然,这些被曝出的事实也只是层出不穷的互联网骗局的冰山一角,给大家看一下“亚欧币”传销案曝出时微博上的评论就知道了。

【返利红枣暗藏骗局】又一批老百姓沦为炮灰,不只庞氏骗局,互联网金融骗局你知多少?

仍然有无数暗藏的黑手在背地里张牙舞爪,也仍然有数不清各式的庞氏骗局披着各种马甲招摇过市。

到底为什么呢?

03

人性的贪婪

这就要说到最本质的原因:人性的贪婪。

巴菲特曾这样评价庞氏骗局:

市场狂欢时,多数人都是舞会中的灰姑娘,明知道在舞会中多呆一分钟,现出原型的几率就越高,但还是舍不得错过这场盛大舞会中每一分钟,问题是这场舞会的时钟根本没有指针,不知道什么时候离场是适当的,绝大部分人最终都难以离场而现出原型!

“舍不得”三个字,一语道破人性的贪婪。

骗子的手段即便再高明,而你若无动于衷,知道天上没有白掉的馅饼,世上没有那么多不劳而获,那么骗子又能奈你何!

今年5月,一个叫邦欧金服的P2P平台,15日注册,承诺年化收益13倍。然而,20日就以“系统升级”为名关停网站和客户端跑路了,短短5天的时间,卷跑600多万。戏谑的是经查邦欧金服的注册地在上海浦东的一个蔬菜大棚里,上面的法人代表据说也是被人冒名顶替的!

先别急着为这群受害者的智商着急,我们先来看看一个当事人邹先生的受骗过程:

今年4月的一天,邹先生像往常一样用手机上网,无意间看到“邦欧金服”的广告,被宣称的高额投资收益吸引,日息最低1.78%,高的甚至有2.5%!

如果邹先生具备基本的投资常识,用小学数学就可以发现这是骗子。即使以1.78%的日息计算,邦欧金服宣传的年化收益率达到了骇人的640%!投资1万元,一年之后就变成6.4万。100万的话,1年就变成640万。

在这样的收益率面前,连世界第二大富豪巴菲特也要跪。在这位股神几十年的投资生涯中,只有一年的收益率超过50%,而640%的收益率,股神也要踏踏实实忙活10来年啊。

【返利红枣暗藏骗局】又一批老百姓沦为炮灰,不只庞氏骗局,互联网金融骗局你知多少?

▲股神巴菲特的投资收益

还好,邹先生只投了4万多,就拿打水漂的钱买个教训吧。

但是光贪还不够,还要“够聪明”。如果自觉的傻,耕好自己的一亩三分地往往就心有余而力不足了,不敢乱来。

04

自作聪明的赌徒

入道的往往是那些既贪又自作聪明者。

他们明知道这是骗局,但是心理上会自我安慰,觉得自己跟别人不一样啊,觉得自己是个例外,只要入局得早,把规则搞懂了,就不会成为最后的被收割者。

【返利红枣暗藏骗局】又一批老百姓沦为炮灰,不只庞氏骗局,互联网金融骗局你知多少?

▲来自亚欧币吧

最典型的案例就是臭名昭著的3M互助金融社区,打着科技金融的幌子,忽悠投资货币可任意选择人民币与虚拟货币(比特币、摩根币、百川币),这让它看起来无与伦比的牛逼。

3M平台宣称其线上产品日收益1%、月收益30%、年收益23倍,短时间内就俘获了大批投资人,仅两个吸金账户就累计非法集资3.23亿元。事实上呢,它就是个熟人传销、高返利游戏,没有任何实际产品,不对接任何产业,不产生任何现金流,仅通过设立推荐奖、管理奖的方式发展下线,拉亲朋好友入伙。

可笑的是这个暗箱般运作的平台此前已经多次崩盘冻结,崩盘了一次以后,大大方方地道歉,大大方方地再重启。

然而,第二轮游戏没多久又gameover了。

每一个再入局者似乎都在赌,赌自己翻盘的机会,赌自己不是最后的接盘侠。然而事实是,每一次总会有一批人沦为炮灰,一些人会通过一次惨痛教训而彻底认清真相,愿赌服输,从此离开这个是非之地。

但也还有很多人赌性难改,奔波在一茬接一茬的赌局之中。有些被骗的人甚至求骗子再骗一次,只因为想找“替死鬼”来解救自己,甚至想借机从中谋取一把私利,不自觉成为骗子的帮凶,听到时让人不禁心中发凉:可怜之人必有可恨之处。

只可惜在欲望构筑的漩涡里,等待你的不是翻盘的机会,要不跑路的怎么不是你,而你总是奔跑在维权的路上呢?

答案不言而喻。

05

防骗指南

最后,土匪给大家总结了几条防骗指南:

1、任何投资都有风险,风险与收益成正比。

如果风险很低或无风险,收益却很高,或者鼓励你发展会员回馈高佣金,那么这样的投资你就要小心了。

2、包装背景,大量公司都把自己包装的背景深厚,国资、上市公司,但其实根本禁不起推敲。

一定要查询企业的讯息,启信宝、天眼查等工具,查询公司的工商信息,但公司注册资本不代表公司实力,注册时间也不代表实际运营。还要看一下他的办公地址,有的公司的办公地址根本就是不存在的。

3、即便在大型的门户网站上能够查询到的信息也不一定真实可靠。

因为有可能是广告,也可能是转载,也可能来自大网站旗下的自媒体平台中的广告号、营销号。(如下图随便上网搜一个新闻,一般下面都有小字的声明)

同时要警惕多个账号集中在某一时段发布内容或者口径雷同的文章。

4、通过网络交易进行支付时,如果让你直接转账的,不管是到银行卡还是其他地方,只要是转到个人账号,99%是骗子。

正规的互联网投资平台都需要在银行进行资金托管,会有专用账户,转到个人账号就脱离监管,就是骗子。

5、任何应用市场上下载的App都有风险,特别是安卓的应用市场。应用上架不代表为安全性背书。

6、谨防身边的熟人,尤其是亲朋好友推销。臭名昭著的微商等往往都是从熟人入手,但是没准儿他也是个受害者呢。

最后土匪想说,在去投资理财之前,先了解一些基本的理财常识,把自己武装起来。不管骗子说的如何天花乱坠,壁立千仞,无欲则刚。

希望下一个被骗的不是你啊。

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